ウェルスナビを20代から始めた実績は？運用のコツとリアルな収支を公開

資産運用に興味はあるけれど、知識がないから不安だと感じている20代の方は多いのではないでしょうか。特に、全自動で投資をお任せできる「ウェルスナビ（WealthNavi）」は、忙しい若手社会人の間で注目を集めています。

この記事では、ウェルスナビを20代で活用している方の実績や、長期運用で得られるメリットについて詳しく解説します。実際に20代からスタートした場合、どのような推移をたどるのか、リスクをどう管理すべきかを具体的にお伝えします。

投資は早く始めるほど、将来の資産に大きな差がつきます。ウェルスナビの実績を参考に、自分にぴったりの資産形成の第一歩を踏み出してみましょう。

ウェルスナビの20代の実績と資産運用の始め方

ウェルスナビを20代から利用しているユーザーの多くは、元本をコツコツと積み上げながら着実に資産を増やしています。20代は投資期間を長く確保できるため、一時的な市場の変動に左右されず、最終的な実績を伸ばしやすい世代です。

20代ユーザーの平均的な利回りと運用実績

ウェルスナビの運用実績は、選択する「リスク許容度」によって大きく異なりますが、20代で長期運用を行っている方の多くはプラスの収支を報告しています。過去のデータに基づくと、数年単位で継続しているユーザーの多くが年利数％から十数％程度の運用益を得ているケースが目立ちます。

もちろん、投資には元本割れのリスクが伴います。しかし、20代は運用期間を30年、40年と長く設定できるため、途中で市場が暴落しても、その後の回復を待つ余裕があります。実際に、コロナショックの際も一時的にマイナスになりましたが、継続した人の多くはその後、大きな利益を手にしています。

また、20代は「リスク許容度」を高めに設定する傾向があります。リスク許容度とは、どれくらいの損失を許容できるかという指標です。5段階のうち、4や5といった攻めの姿勢で運用することで、世界経済の成長をダイレクトに実績へ繋げている方が多いのが特徴です。

少額からスタートできる積立運用の仕組み

20代がウェルスナビで実績を出しやすい理由の一つに、毎月1万円などの少額から始められる「自動積立」があります。手元に大きな資金がなくても、給料日後に自動で引き落とされる設定にすれば、手間をかけずに資産を増やす仕組みを作れます。

積立投資の最大のメリットは「ドル・コスト平均法」が働くことです。これは、価格が高いときには少なく、安いときには多く買い付ける手法で、平均購入単価を下げる効果があります。これにより、一度に全額を投資するよりも、長期的には安定した実績が期待しやすくなります。

特に20代は、昇給やライフイベントに合わせて積立額を調整できる柔軟さがあります。まずは無理のない範囲で月1万円から始め、ボーナス時だけ増額するといった運用方法も効果的です。自動化されているため、感情に左右されずに継続できる点が、高い実績に繋がっています。

リスク許容度の設定と実績への影響

ウェルスナビでは、6つの質問に答えるだけで、個々のユーザーに最適なポートフォリオ（資産の組み合わせ）を提案してくれます。20代の場合、定年退職まで時間があるため、リスクを取って高いリターンを狙う設定が提案されることが一般的です。

リスク許容度「5」に設定すると、株の比率が高くなり、市場が良いときの実績は非常に大きくなります。一方で、リスク許容度「1」に設定すれば、債券などの安定資産が増えるため、値動きはマイルドになりますが、リターンも控えめになります。

20代の方が実績を最大化したいのであれば、基本的にはリスク許容度を高めに設定し、長期保有を前提とするのがセオリーです。ただし、自分の性格や家計の状況を考え、「マイナスが出たときに夜も眠れないほど不安になる」という場合は、少し数値を下げるなどの調整も必要です。

20代がウェルスナビを選ぶべき3つの理由

数ある投資サービスの中で、なぜ20代にウェルスナビが選ばれているのでしょうか。それは、投資初心者でもプロ並みの資産運用ができる仕組みと、時間を味方につける戦略が非常に相性良いためです。

投資の知識がなくても全自動で任せられる

20代は仕事や趣味、恋愛など、プライベートが非常に忙しい時期です。投資の勉強をゼロから始めようとすると、銘柄の選び方や買い付けのタイミング、リバランス（資産の再調整）など、覚えなければならないことが山積みで挫折してしまいがちです。

ウェルスナビは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた資産運用を、すべてアルゴリズムが自動で行ってくれます。世界約50カ国、1万銘柄以上に分散投資をしてくれるため、ユーザーは入金するだけで何もする必要がありません。

忙しい20代にとって、投資に時間を奪われないことは大きなメリットです。スマートフォンのアプリで時々実績をチェックするだけで、自分に代わってAIが世界中で資産を働かせてくれる感覚は、テクノロジーに慣れ親しんだ世代にマッチしています。

「おまかせNISA」で節税しながら運用できる

20代の資産形成において、税制優遇制度である「NISA（少額投資非課税制度）」の活用は欠かせません。ウェルスナビには「おまかせNISA」という機能があり、非課税メリットを最大限に活かしながら、全自動のロボアドバイザー運用が可能です。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを使えばこの税金がゼロになります。20代から数十年かけて大きな実績を作った際、利益にかかる税金を抑えられるかどうかで、最終的な手取り額に数百万円単位の差が出ることも珍しくありません。

ウェルスナビのおまかせNISAは、新しいNISA制度にも完全対応しています。成長投資枠とつみたて投資枠を自動で使い分けてくれるため、制度が複雑でよくわからないという方でも、ボタン一つで最適な節税対策が完了します。

ウェルスナビはNISA口座での運用にも対応しているため、税金を抑えながら賢く実績を積み上げることが可能です。初めて投資をする20代にとって、最も手間のかからないNISA活用法の一つと言えます。

圧倒的な「時間」という武器を最大限に活用できる

20代にとって最大の資産は、お金ではなく「時間」です。投資の世界には「複利効果」という言葉があります。これは、運用で得た利益を再び投資に回すことで、利益が利益を生み、雪だるま式に資産が増えていく仕組みのことです。

この複利効果は、運用期間が長ければ長いほど爆発的な威力を発揮します。例えば、20歳から運用を始めるのと30歳から始めるのでは、60歳時点での実績に大きな開きが出ます。ウェルスナビのような分散投資を早いうちに開始することは、将来の自分へ贈る最高のプレゼントになります。

また、早くから投資の実績を体験することで、経済ニュースや世界情勢に興味を持つきっかけにもなります。20代のうちに資産運用の基礎をウェルスナビで学びながら、自分のマネーリテラシーを高めていくことができるのは、金額以上の価値があると言えるでしょう。

ウェルスナビを利用する際のデメリットと注意点

20代にとって魅力的なウェルスナビですが、良い面ばかりではありません。運用を開始してから「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、手数料やリスクといった注意点についても正しく理解しておく必要があります。

手数料が年率1.1％（税込）かかる点

ウェルスナビの手数料は、預かり資産の年率1.1％（税込）です。これは、自分で安い投資信託（ETF）を個別に購入する場合と比較すると、割高に感じられるかもしれません。最近では手数料が0.1％を切るネット証券の投資信託も増えているため、コストに敏感な人にはデメリットとなります。

しかし、この1.1％の中には、リバランス、自動積立、配当金の再投資、税金最適化といったすべてのサービスが含まれています。これらを自分ですべて行う手間と時間を考えれば、コストパフォーマンスが高いと考えるユーザーも多くいます。

20代は投資の初期段階であるため、資産額が少ないうちは手数料の絶対額もそれほど高くありません。まずは「運用の手間を買う」というスタンスで利用し、資産が数千万円単位に増えてから、より低コストな運用手法を検討するという段階的な考え方も有効です。

元本割れの可能性がゼロではない

ウェルスナビは銀行預金とは異なり、元本が保証されているわけではありません。世界経済が停滞したり、リーマンショックのような大きな不況が訪れたりすれば、運用実績がマイナス、つまり元本割れを起こすことがあります。

特に運用を始めてから1〜2年の初期段階で暴落に遭遇すると、資産が大きく減ったように見えてしまい、パニックになって解約してしまう人がいます。しかし、20代であれば、その後10年、20年と持ち続けることで、市場が回復し、トータルでプラスの実績になる可能性が非常に高いです。

大切なのは、「短期的な下落はバーゲンセールである」と捉えるマインドセットを持つことです。積立投資を続けていれば、安くなったときに多くの商品を買い付けられるため、将来の利益を底上げできます。元本割れを一時的な現象と割り切れるかどうかが、20代の実績を左右する鍵となります。

短期的な爆益は期待しにくい

ウェルスナビは、世界中の資産に広く薄く投資する「インデックス投資」をベースにしています。そのため、特定の個別銘柄（例えばビットコインや急成長中のIT企業の株など）に一点投資するような、一晩で資産が2倍になるような爆益は期待できません。

あくまで「世界経済の平均的な成長」を狙う手法であるため、実績が積み上がるスピードは緩やかです。刺激的な投資を求める20代にとっては、少し退屈に感じられるかもしれません。しかし、退屈な投資こそが、長期的には最も再現性が高く、確実性の高い資産形成の手法だと言われています。

もしギャンブル的な要素を楽しみたいのであれば、資産の大部分をウェルスナビで堅実に運用し、余った少額の資金で個別株や仮想通貨に挑戦するといった「サテライト運用」を検討してみてください。これにより、安定した実績を保ちつつ、投資の楽しみも味わうことができます。

20代がウェルスナビで実績を最大化させるコツ

ただ漫然とウェルスナビにお金を預けるだけでなく、いくつかのポイントを意識することで、さらに将来の実績を向上させることが可能です。20代という若さを活かした、賢い立ち回り方を確認しておきましょう。

「自動積立」を継続して市場に居続ける

ウェルスナビで最も高い実績を出しているのは、どんなに市場が荒れても「淡々と積立を続けた人」です。人間は感情的な生き物なので、株価が下がると不安になって積立を停止したり、逆に上がると欲が出て一度に多額を投資したりしがちです。

しかし、投資の神様であっても、市場の底と天井を完璧に当てることは不可能です。20代のうちに設定すべきは、毎月の給与から自動で引き落とされる積立設定です。一度設定してしまえば、日々の実績の上下に一喜一憂することなく、着実に資産を積み上げることができます。

また、市場から退場しないことも重要です。暴落時に怖くなって売却してしまうのが最悪のパターンです。実績がマイナスになったときこそ「今は安く仕込める時期だ」と考え、積立を止めないことが、数年後の大きな利益に直結します。

長期割引制度「長期割」を活用する

ウェルスナビには、長く利用し続けることで手数料が割引される「長期割」という制度があります。これは、運用金額と継続期間に応じて、最大で年率0.99％（税込）まで手数料が下がる仕組みです（※条件があります）。

20代から運用を開始すれば、この長期割引の恩恵を最大限に受けることができます。わずか0.1％の差に見えるかもしれませんが、運用額が大きくなり、期間が数十年におよぶと、この差が実績に大きな影響を与えます。

手数料というコストを抑えることは、投資における数少ない「確実なプラス要因」です。若いうちからウェルスナビでの実績を作り始めることは、将来的に有利な条件で運用を続けるためのパスポートを手に入れることと同じ意味を持ちます。

長期割引を適用させるためには、出金せずに継続することが条件となります。こまめに出金せず、どうしても必要なお金以外はウェルスナビの中で育てていく姿勢が大切です。

配当金を再投資に回す設定を確認する

ウェルスナビで保有している資産（ETF）からは、定期的に「配当金」や「分配金」が支払われます。このお金を、自分の手元に引き出すのではなく、そのまま自動で新しい資産の買い付けに回すことが、実績を大きく伸ばす秘訣です。

ウェルスナビは、受け取った配当金を自動的に再投資してくれます。これにより、前述した「複利効果」が最大限に発揮されます。利益がさらに利益を生む構造を自動で作ってくれるため、ユーザーは特に追加の手続きをする必要はありません。

20代はまだ資産が少ないため、配当金の額も最初は数百円、数千円程度かもしれません。しかし、それを積み重ねていくことで、10年後には配当金だけで新しい買い付けができるほどに成長します。この「配当が育つ過程」を実感できるのも、ウェルスナビの面白さです。

余剰資金でボーナス時の増額を検討する

毎月の積立に加えて、ボーナスが入った際や臨時収入があったときに「追加入金」を行うことも検討しましょう。20代は生活環境の変化が激しい時期ですが、将来のための種銭を早めに大きくしておくことは、運用実績に加速度をつけます。

ただし、あくまで「当面使う予定のない余剰資金」で行うことが鉄則です。結婚資金や住宅の頭金など、数年以内に使う予定があるお金まで投資に回してしまうと、いざという時に元本割れした状態で解約せざるを得なくなります。

ウェルスナビには、資産を「使う時期」に合わせて目的別に管理する機能もあります。まずは生活防衛資金（生活費の半年分程度）を銀行に確保した上で、それ以外のお金をウェルスナビで積極的に働かせることで、効率的に実績を伸ばしていきましょう。

ウェルスナビ利用者のリアルな口コミと評判

実際にウェルスナビを利用している20代の方々は、どのような感想を持っているのでしょうか。ネット上やSNSでのリアルな声を分析し、メリットとデメリットの実感値をまとめました。

良い口コミ：アプリの使いやすさと手軽さ

多くの20代ユーザーが挙げているのが、アプリの操作性が抜群に良いという点です。グラフが視覚的にわかりやすく、現在の実績が一目で確認できるため、投資を身近に感じられるという声が多く聞かれます。

「銀行にお金を置いている感覚で、世界中に分散投資ができるのが嬉しい」「難しい設定がいらないので、入社1年目から始められた」といった、初心者でもつまずかずに始められる点を評価する声が圧倒的です。

また、確定申告の手間がかからない「特定口座（源泉徴収あり）」を選べるため、会社に内緒で副収入を得たい方や、面倒な事務作業を避けたい若手ビジネスマンからの支持も厚いのが特徴です。

悪い口コミ：手数料の高さが気になる

一方で、ある程度投資の知識がついてきた20代ユーザーからは、手数料に関する不満の声も上がっています。「自分でeMAXIS Slimなどの格安信託を買えばもっと安上がりなのに」という指摘です。

確かに、自分で証券口座を開設し、適切な銘柄を組み合わせて定期的にメンテナンスができる中上級者にとっては、ウェルスナビの1.1％という手数料は高く感じるでしょう。しかし、その「手間を代行してくれる価値」をどう捉えるかで評価は分かれます。

「投資の勉強をする時間がない」「リバランスなどの作業が面倒で放置してしまう」という人にとっては、手数料を払ってでもウェルスナビに任せたほうが、結果的にトータルの実績が良くなるケースも多々あります。

実績に関する口コミ：増えるときもあれば減るときもある

運用実績については、時期によって評価が分かれます。市場が好調なときに始めた人は「こんなに増えるのか！」と驚き、逆に暴落直前に始めた人は「お金が減っていくのを見るのが辛い」と嘆くこともあります。

しかし、3年以上継続している20代ユーザーの多くは、「最初はマイナスだったけれど、信じて続けたらしっかりプラスになった」という経験談を語っています。実績は直線的に右肩上がりになるのではなく、波を打ちながら上昇していくものであることを理解している人が、最終的に満足感を得ています。

リアルな声として多いのは、「何もしないことが一番の実績向上に繋がった」という意見です。アプリを毎日見すぎず、忘れた頃にチェックするくらいの距離感が、20代にはちょうど良いのかもしれません。

ウェルスナビの20代の実績まとめ：まずは少額から未来への投資を

まとめ

ウェルスナビを20代から利用することは、将来に向けた極めて有効な資産形成の手段です。全自動でプロ並みの分散投資ができるため、忙しい日々を過ごしながらでも、着実に実績を積み上げることが可能です。

20代は「時間」という最大の味方を持っています。たとえ少額からのスタートであっても、早くから市場に参加し、複利効果を活用することで、数十年後には驚くような実績に成長している可能性があります。一時的な下落に惑わされず、長期的な視点を持つことが成功の秘訣です。

手数料や元本割れといったデメリットも正しく理解した上で、NISA制度などの優遇機能も活用していきましょう。まずは月1万円の積立から始めて、世界経済の成長を自分の資産に取り込んでみてはいかがでしょうか。

最初の一歩を踏み出すことで、将来の選択肢が確実に広がります。ウェルスナビの実績を味方につけて、自分らしい理想の人生を築いていきましょう。